为什么中介要你的 DNI：反洗钱讲清楚

你要卖房子，一切顺利，突然中介要你的 DNI（西班牙身份证）、契约复印件，甚至问钱从哪儿来。你的第一反应很正常："信不过我？"不是。有部法律强制中介要这些资料。用大白话讲给你听。

重要提示： 本文为反洗钱预防法规的一般性科普，不是法律建议。涉及你的具体情况，请咨询专业人士。

反洗钱（一句话版）

洗钱就是让犯罪得来的钱看起来合法，比如拿它买房。因为房地产动辄大额，房屋买卖是法律盯得最紧的行业之一。

Ley 10/2010：为什么中介没得选

在西班牙，Ley 10/2010（《反洗钱预防法》） 把房地产中介（促成买卖的中介机构）列为sujetos obligados（义务主体）。这意味着法律给他们加了一堆义务，喜欢不喜欢都得做：

• 识别客户： 知道卖家是谁、买家是谁，凭官方证件。
• 了解交易： 买什么、多少钱、什么条件。
• 盯着异常： 发现可疑，须向主管部门报告（Sepblac，西班牙反洗钱情报机构）。
• 保存文件，在法定期限内保管交易资料。

这不是某家中介的内部政策，也不是怪癖：是法定义务，违反的罚单非常疼。所以他们管你要，也管买家要，人人一样。

会要你什么（为什么）

没什么稀奇的。常见的：

• 你的 DNI 或身份证件（多人共有的话，每个人的都要）。
• 房屋文件： escritura（公证买卖契约）、nota simple（产权登记摘录）……反正卖房本来就要这些（看卖房文件）。
• 交易数据： 价格、付款方式、参与方。
• 如果有对不上的地方，追加问题：比如问买家的资金来源。

绝大多数交易都正常，流程走完就是归档这些纸。只在有违规迹象时，中介才须多走一步去报告。

什么会引起怀疑（不用恐慌）

不用脑补电影剧情。法律要求盯的迹象都是常识：有人想无正当理由现金买房、不合理地催着成交、出钱的和买房的不是同一个人且说不清原因、价格严重偏离市场又无合理解释。普通个人之间的正常交易——有房贷、银行转账、市场价——没什么可怕的。

公证人也有一份

不只是中介。签 escritura 那天，公证人也要做自己的核查：确认各方身份、记录付款方式，发现异常同样有报告义务。这是个多层系统，每层都指向同一个方向：让买卖里的钱是干净钱。

大家常问的问题

我是卖房的，也要证明钱的来源吗？ 不用：你是收钱的，不是付钱的。中介需要的是确认你的身份、把交易记录下来。资金来源的重点在付钱的人。

这会拖慢卖房吗？ 实际中不会。资料在开头就和卖房的其他文件一起要了，不增加工期。

我的数据安全吗？ 必须安全：中介有义务保管这些资料，只用于这些用途。这还是个测靠谱程度的好办法：看他们怎么对待你的文件。

"我就是不给，怎样？"

那中介不能跟你合作。法律禁止他们在无法识别客户的情况下建立业务关系。不是不想：是不能。拒绝给资料保护不了你什么，只会卡住你的卖房。

买家也一样

这不只针对卖家。你要买房，中介同样要识别你，必要时问资金来源。公证人在签 escritura 那天做自己的核查。同一个系统，两个窗口。

如何分辨靠谱的中介

反过来说，要你这些资料反而是好信号：说明人家守法。更该警惕的是反面：不问你要证件、不让你签书面委托、只收现金的中介，已经游离在规则之外，迟早连累客户。

黄金法则：中介要你的 DNI，不是在查你：是在守法。配合，交易一路绿灯。

在库列拉（Cullera）或拉萨福尔（La Safor）卖房？在 Llevant Patrimonial，第一天我们就跟你讲清楚需要哪些资料、为什么，不玩突然袭击。即将开业。